银行从业资格考试教材2017年教材中公2017银行业专业人员初级职业资格考试银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库 下载 mobi 免费 pdf 百度网盘 epub 2025 在线 电子书

《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》内容分为成了八个章节，包括：银行业运行环境、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内控合规与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任。

通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

章银行业运行环境

本章考情分析

本章考点精讲

节货币政策

考点1货币政策目标与工具

考点2货币政策的传导机制

第二节财政政策和产业政策

考点3财政政策

考点4产业政策

第三节金融体系

考点5金融市场

考点6金融机构与金融工具

考点7综合化经营概述

本章归类题库

参考答案及解析

第二章监管体系

本章考情分析

本章考点精讲

节监管概况

考点1国际银行监管改革

考点2主要经济体的银行监管改革

考点3我国银行监管改革

第二节监管指标和方法

考点4监管指标

考点5监管方法

第三节银行业法律体系

考点6银行业监督管理法

考点7中国人民银行法

考点8商业银行法

考点9相关立法

第四节行业自律规则

考点10中国银行业协会

考点11中国信托业协会

考点12中国财务公司协会

本章归类题库

参考答案及解析

第三章银行基础业务

本章考情分析

本章考点精讲

节负债业务

考点1存款业务

考点2其他负债业务

第二节资产业务

考点3贷款业务

考点4投资业务

第三节银行其他业务

考点5支付结算业务

考点6代理业务

考点7信用卡业务

考点8理财业务

考点9同业业务

本章归类题库

参考答案及解析

第四章银行经营管理与创新

本章考情分析

本章考点精讲

节市场营销

考点1市场定位

考点2客户管理

考点3产品的开发管理与市场营销

考点4监管要求

第二节绩效考评

考点5银行绩效考评的内涵及原则

考点6绩效考评指标体系与结果应用

考点7绩效考评的监管要求

第三节财务管理

考点8商业银行财务管理的内涵

考点9会计财务制度

考点10新的金融会计财务制度对银行的影响

第四节金融创新

考点11创新定义与原则

考点12商业银行创新业务与产品

考点13互联网金融

考点14商业银行创新管理与监管

本章归类题库

参考答案及解析

第五章非银行金融机构和业务

本章考情分析

本章考点精讲

节金融资产管理公司

考点1金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点2金融资产管理公司核心业务

第二节信托公司

考点3信托公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点4信托公司主要业务

第三节企业集团财务公司

考点5企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点6企业集团财务公司核心业务

第四节金融租赁公司

考点7金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点8金融租赁公司核心业务

第五节汽车金融公司

考点9汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点10汽车金融公司核心业务

第六节消费金融公司

考点11消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点12消费金融公司核心业务

第七节货币经纪公司

考点13货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位

考点14货币经纪公司核心业务

本章归类题库

参考答案及解析

第六章内控、合规与审计

本章考情分析

本章考点精讲

节内部控制

考点1内部控制的起源与发展

考点2内部控制的基本概念

考点3内部控制的基本要素

考点4内部控制的职责分工

第二节合规管理

考点5合规管理概述

考点6合规管理的流程

考点7合规管理的基本机制

考点8合规文化建设

第三节内外部审计

考点9内部审计

考点10外部审计

考点11银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项

本章归类题库

参考答案及解析

第七章银行风险管理

本章考情分析

本章考点精讲

节全面风险管理的框架

考点1全面风险管理概述

考点2商业银行风险的主要类型

考点3商业银行风险管理的主要策略和方法

第二节信用风险管理

考点4信用风险管理概述

考点5贷款风险分类与不良贷款管理

第三节操作风险管理

考点6操作风险管理概述

考点7主要的操作风险

第四节声誉风险管理

考点8声誉风险的内容

考点9声誉风险的控制

本章归类题库

参考答案及解析

第八章银行业消费者权益保护和社会责任

本章考情分析

本章考点精讲

节银行业消费者权益保护概述

考点1银行业消费者权益保护内涵

考点2银行业消费者的主要权利

考点3银行对消费者的主要义务

考点4银行从业人员行为规范

第二节银行业消费者权益保护的实施

考点5我国银行业消费者权益保护概况

考点6银行业消费者投诉处理

第三节银行业金融机构社会责任概述

考点7社会责任概述

考点8绿色金融

考点9普惠金融

本章归类题库

参考答案及解析

附录银行管理相关法条

银行从业（初级）直播/面授课程简章

中公教育·全国分部一览表

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章银行业运行环境

　　节货币政策

　　考点1货币政策目标与工具

　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。

　　1.货币政策目标

　　货币政策目标包括终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具的操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现终目标。

　　（1）货币政策终目标。

　　货币政策的终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的终目标应该有所侧重。

　　表1-1货币政策终目标之间的矛盾

　　现阶段我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，这一政策目标既规定了稳定币值的属性，又明确了稳定货币的终目标为促进经济增长。

　　（2）操作目标和中介目标。

　　表1-2操作目标和中介目标对比

　　掌握货币政策的终目标、操作目标和中介目标具体内容，了解现阶段我国的货币政策目标。

　　货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。

　　在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

　　A.准货币B.广义货币

　　C.狭义货币D.流通中现金

　　【答案】C。解析：现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2减M1被称为准货币，是潜在购买力。

　　根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（）。

　　A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

　　C.企业单位定期存款D.流通中的现金

　　E.企业活期存款

　　【答案】AC。解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：

　　M0=流通中的现金

　　M1=M0 企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

　　M2=M1 城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款

　　2.货币政策工具

　　货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施，包括一般性政策工具、新型货币政策工具、存款保险制度。

　　一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

　　表1-3货币政策工具

　　（续表）

　　掌握一般性政策工具、新型货币政策工具分类，以及存款保险制度的相关内容，考查形式多为单项选择题、多项选择题和判断题。

　　根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，偿付限额为人民币（）万元。

　　A.25B.30

　　C.50D.100

　　【答案】C。解析：根据《存款保险条例》第5条规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币50万元。

　　考点2货币政策的传导机制

　　货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其投资和消费等产生影响的过程。

　　1.存款准备金率的传导机制与运用

　　表1-4存款准备金

　　法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款数量收缩，导致货币供应量减少。反之，当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。

　　2.基准利率的传导机制与运用

　　表1-5中央银行基准利率

　　中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。

　　理解存款准备金率的传导机制与运用、基准利率的传导机制与运用的相关内容。重点掌握中央银行基准利率分类。

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因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。

《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2017年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

前言

2016年下半年银行业专业人员

初级、中级职业资格考试解读

银行业专业人员职业资格考试是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。该考试是由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时，该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设，改善其职业素质，规范其职业行为与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，改良银行业服务水平，更有利于保证我国金融行业的平稳发展。

根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。其中，初级、中级均采用考试的评价方式，实行全国统一大纲、统一命题、统一组织考试，原则上每年举行两次考试。高级职业资格的评价方式，需等中国银行业协会与人力资源和社会保障部（简称人社部）沟通完善后另行规定。

银行业专业人员初级职业资格考试考情

在连续的2次考试中，参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目1个专业类别考试合格的人员，可取得人力资源和社会保障部、银监会监制，中国银行业协会用印并颁发的初级相应类别“中华人民共和国银行业专业人员职业资格证书”。该证书在全国范围有效。

一、考试科目

2016年下半年银行初级考试科目分别为银行业法律法规与综合能力、银行业专业实务。其中，银行业专业实务下设“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。

二、考试时间

2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试时间如下：

三、答卷方式

银行业专业人员初级职业资格考试方式为闭卷，计算机考试，考试限时120分钟。

四、试题类型

银行业专业人员初级职业资格考试的试题全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题三种题型。

银行业专业人员中级职业资格考试考情

银行业专业人员中级职业资格考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加银行业法律法规与综合能力科目和银行业专业实务科目1个专业类别考试成绩合格的人员，可取得人力资源和社会保障部、银监会监制，中国银行业协会用印并颁发的中级相应类别“中华人民共和国银行业专业人员职业资格证书”。该证书在全国范围有效。

一、考试科目

银行业中级职业资格考试设银行业法律法规与综合能力、银行业专业实务2个科目。在银行业专业实务科目下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。

二、考试时间

2016年下半年银行业专业人员中级职业资格考试时间如下：

三、答卷方式

银行业专业人员中级职业资格考试方式为闭卷，计算机考试，考试限时120分钟。

四、试题类型

银行业专业人员中级职业资格考试试题包括单项选择题、多项选择题、判断题、连线题、填空题。

银行业专业人员职业资格考试解题技巧

银行业专业人员职业资格考试题量较大，可以说是“时间紧，任务重”。为了帮助考生改善应试能力，下面介绍相关的解题技巧。

一、单项选择题

单项选择题考查的知识点内容范围比较广，考生复习的时候要予以重点关注基本概念、性质、特征等知识点。

【典型真题】根据银监会《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款B.逾期类贷款

C.次级类贷款D.可疑类贷款

【答案】B。解析：根据银监会《贷款风险分类指引》第5条规定，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

【分析】上述题目不论是表述还是考点都非常简单，考查的都是基础性的知识点，考生只需要记住这些知识点便可迅速准确地作出答案，节约考试时间。

【解题技巧】一般情况下，单项选择题涉及的知识点很广，题量较大，但考查的内容相对比较简单。在考试时，考生在这部分题型上一定要注意把控时间，争取在短时间内作答，这样可以有足够的时间去考虑其他相对较难的题型。另外，考生在做单项选择题的时候要看清楚题干中“不包括”“错误的是”等关键字。

二、多项选择题

多项选择题考查的知识点范围也是较广的。由于多项选择题的正确答案的个数不确定，考生复习时要对多条目的知识点加以重点复习，这些知识点出多项选择题可能性较高。

【典型真题】网上银行营销途径包括（）。

A.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

B.利用营业场所电子屏幕进行产品宣传

C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传

D.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

【答案】ACDE。解析：电子银行（又称网上银行）营销途径包括A、C、D、E所列四项，另外，建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、利用信息发布和手机手段增强银行的竞争优势也属于电子银行营销途径。选项B不属于电子银行营销，是传统营销模式，不符合电子银行营销“虚拟服务”的特征，故选项B错误。

【分析】考生在复习中，注意对易混淆的知识点进行对比、区分、总结，清晰把握知识点条目，从而节省考试时间，保证题目的正确性。

【解题技巧】在多项选择题中，要注意每个小题都有两个或两个以上的正确选项，题目难度相对较大。在答题时，可注意运用排除法、猜测法、比较法等答题技巧。答题时要先挑自己会的、有把握的题答，不会的或者模棱两可的题暂时跳过，后作答。千万不要在一道题上钻牛角尖，这样不仅浪费时间，而且影响心情，反而导致后面会的题没有时间去做。