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平台银行是平台社会的银行形态，它主要表现为平台服务中的银行、平台治理中的银行以及平台竞争中的银行。一方面，隐匿在平台场景和生态中的平台银行将失去传统的有形特征，或者说有形特征将不再是主流；另一方面，随着社会的平台化发展，平台银行服务将变得无所不在。依托平台数据以及平台银行内部的智能化运营体系，平台银行将向用户（客户）提供与场景相融合的线上线下一体化、综合化的高频服务，并通过平台生态与生态外银行及生态内银行展开同业竞争，而平台社会的45-45-10法则与有限的“赢家通吃”效应将以颠覆性的方式重塑不同银行的命运。

部分 背景篇

第1章台银行与第三次银行 3

第三次银行 25

部分 现状篇

第2章 我国银行台银行实践 47

跨界竞争与银行体系的产生 53

我台银行实践探索的误区与挑战 60

第三部分 构建篇

第3章 台银行商业模式：场景、生态与交互 89

跨越低频陷阱 93

融入社区的O2O 业务模式 98

做价值链的整合者/参与者 104

第4章台银行的运营：需求、价值与交付 121

以场景为背景的产品与服务的交互体系 127

以大数据风控为基础的智能化价值管理体系 133

以大中台建设为支撑的敏捷交付体系 138

以智能、实时、线上运营为导向的数据治理与IT架构 142

第5章台银行的组织行为：价值重建与行为再造 146

持续交互、深度服务、生态杠杆价值创造逻辑 147

分—条线—前中后台” 体系的重构 151

以创业驱动、理为内核的创新型组织特 158

要素价值变迁以台银行的科技哲学 164

参考书目 173

后记《未来银行之路》的答案篇 175

刘兴赛

南开大学经济学博士，北京大学光华管理学院金融学博士后，北京理工大学MBA。现就职于中国建设银行总行，从事银行战略研究、产品创新、乡村振兴金融等工作。南开金融科技委员会理事。

公开发表专业文章数十篇，其中在《经济学动态》《财经研究》《世界经济研究》等中文社会科学引文索引（CSSCI）期刊发表论文10余篇，多篇论文为人大复印资料、国研网全文转载。著有《未来银行之路》，参著《马克思主义中国化进程中的经济学创新》《金融科技背景下商业银行转型研究》，主笔《中国银行业发展报告(2018)》和《中国银行业发展报告(2019)》金融科技板块。

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;;;;台社会的悄然而 21年2月7日，反垄断委员会印发并实施《关台经济领域的反垄断指南》。这与过去几年涌动的台企业征收“数字服务税”的浪潮一起，又一次台企业台经济的发展及问题暴露在世人面前。过去年，台企业台经济方兴未艾的年，但显然台企业台经济入一个新的调整与发展时期。不过台的浪潮并不会因此而偃旗息鼓。不仅如此，以网络化、数字化、智能化为核心的科技浪潮，正在催生一幅由场景驱动、生态节点链接、以数据运营为核心的网状社会图景。台经济台社会 如果说过去多年台的上半场，它实现了个台企业台经济的壮大和发展，那么未来一段时间台的下半场台将从当前的经济形一化为我们的生产生活方式，成为社会的基本形态台化为我们基本的生产生活方式，决定于3个发展趋势： 一台对社会生产生活各领域的加速渗透。 在过去相当长的时间台企业台经济主要集中于电子商务、本地生活、在线娱乐、在线社交等领域。不过，随着大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等技术的加速应用台正加速向社会生产生活各领域渗透。在公共服务领域，远程医院、在线教育成台化的新热点，而在本地生活领域，细分化的本地生台不断涌现。而智慧城市、智慧社区、智慧政务则将社会治理与互联网相对接。相较于上述领域台对第三产业以外的农牧业和工业的渗透则更具有意义。 工业体系和互联网体系深度融合产生了工业互联网，它是新一轮工业的关键支撑。而工业互联台则是工业互联网发挥作用的节点与核心。它将应用生态与系统设备相连接，推动设备产品管理、业务运营优化、社会化资源协作、工业知识共享的云化与智能化管理。在智能传感器、云化工业软件、网络通信等关键技术应用支撑下，强化企业内部、上下游企业之间、跨领域生产设备与信息系统的互联互通而实现制造资源的泛在连接、弹供给和配置。数据显示，年，中国“5G＋工业互联网”项目超过1100个，而具有影响力的工业互联台已经超过70家。 在农业领域，智慧农台则成为农业智能化和产业形态变革的关键推手。它通过物联网、卫星遥感、无人机、大数据、人工智能等技术将作物生长台模式相连接，通过对温度、水分、土壤成分、作物生长情况等数行分析，实现对作物生长的分析预测与智能化管控，推动作物周期与产业链运行的融合，推动作物改良、育种选种、水肥控制、病虫害治理、机器采收、品质检测的智能化和一体化发展，推动一、．二、三产业的融合。 二台在生产生活中的。 主要表现在4个方面：其一台的基础设施化。随台的渗透和发展，一台逐步发展成为社会的基础设施。从我国的情况看，目前大型支台、社台都已经成长为社会的基础设施。未来，将有更多领域化为社会的基础设施台的基础设施化是未台发展的重要趋势。 其二台成为公共品提供者。随台向公共服务领域渗透，传统上由提供的公共品开始以与商业化机构合作的方式来供给。上述形式，一方面保持台基础服务的公共品和公益属；另一方面，又通过商业化服务对公共服务的嵌入，实台的商业可持续，并扩大公共品的供给能力，提升整个社会的公共服务。 其三台推动互联网与现实的终融合。作为曾经的信息沟通或虚拟交易的渠道（比如电子商务）台只是信息流、资金流的线动方式，但随台与社会生产生活一步融合台成为线上线下一体化的体系。线上信息交换、资金流动将以智能化的方式与现实的生产组织、物流配送、生活消费实现即时融合。它与移动互联网所实现的泛在相结合，将褪去互联网曾经的虚拟印记。 P5-7

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（1）台银行》紧切当前银行业热点和发展趋势，探讨数字时代银行转型发展，并基于此对未来银行发展形行预测和描述，前沿突出，引爆行业话题。 （2）作者在书结银行行业标杆机构经验、打法，可为行业提供重要参考借鉴。 （3）作者既是专业的银行战略研究者，又是银台打法的一线实践者，该书很好地将实践指导与理论概括有机结合，具有完整的理论体系，很强的创新。

书籍介绍

平台银行是平台社会的银行形态，它主要表现为平台服务中的银行、平台治理中的银行以及平台竞争中的银行。一方面，隐匿在平台场景和生态中的平台银行将失去传统的有形特征，或者说有形特征将不再是主流；另一方面，随着社会的平台化发展，平台银行服务将变得无所不在。依托平台数据以及平台银行内部的智能化运营体系，平台银行将向用户（客户）提供与场景相融合的线上线下一体化、综合化的高频服务，并通过平台生态与生态外银行及生态内银行展开同业竞争，而平台社会的45-45-10法则与有限的“赢家通吃”效应将以颠覆性的方式重塑不同银行的命运。