个人风险管理与保险规划（2014年版） 下载 mobi 免费 pdf 百度网盘 epub 2025 在线 电子书

　　《个人风险管理与保险规划》是CFP（国际金融理财师）资格认证考试系列参考用书之一。本书是在国际金融理财标准委员会（中国）指导下，由北京当代金融培训有限公司具体组织实施更新工作。此书是国际金融理财标准委员会（中国）（FPSB China）推荐的CFP资格认证培训和考试参考教材。

本书适合参加CFP（国际金融理财师）资格认证培训和考试的学员、财经专业研究生和高年级本科生，以及对保险规划感兴趣的读者。

本书也可以供已经完成AFP资格认证培训和考试并准备深入学习金融理财的学员自学使用。

章 健康与意外伤害保险

节 健康保险概述

一、健康保险的含义

二、健康保险的特征

三、健康保险的分类

第二节 医疗保险

一、医疗保险的含义与给付特征

二、医疗保险的主要内容

三、医疗保险的主要类别

四、医疗保险规划实务

第三节 疾病保险

一、疾病保险的含义与种类

二、重大疾病保险

三、特定疾病保险

四、疾病保险规划实务

第四节 失能收入损失保险

一、失能收入损失保险的含义

二、失能收入损失保险的保险责任

三、失能收入损失保险的给付条款

四、国内失能收入损失保险给付计算

五、失能收入损失保险规划实务

第五节 护理保险

一、护理保险的含义

二、护理保险的分类

三、护理保险的合同条款

四、护理保险规划实务

第六节 个人健康保险的常见条款

一、续保条款

二、犹豫期条款

三、体检条款

四、既存状况条款

五、职业变更条款

六、等待期条款

第七节 意外伤害保险

一、意外伤害保险的含义与特征

二、意外伤害保险的种类

三、意外伤害保险的保险责任责任免除

四、意外伤害保险的给付

五、意外伤害保险规划实务

第二章 团体人身保险

节 团体人身保险概述

一、团体人身保险的定义

二、团体人身保险的特点

第二节 团体人身保险的类别

一、团体人寿保险

二、团体年金保险

三、团体健康保险

四、团体意外伤害保险

第三节 团体人身保险的产品设计

一、产品形态设计

二、产品的定价

第四节 团体人身保险的销售

一、团体人身保险销售的特点

二、团体人身保险的销售渠道

三、对销售过程的监管

第五节 团体人身保险的核保

一、团体的性质

二、团体的规模

三、团体成员的核保

四、团体所属行业

五、团体的地理位置

六、团体的财务状况

七、团体的保费负担方式

八、团体续保业务和转保业务的核保

第三章 寿险产品分析

节 寿险产品保障分析

一、普通型人寿保险

二、新型寿险产品

第二节 寿险定价与准备金

一、寿险定价

二、准备金与现金价值

第三节 利源分析及管理

一、利源分析

二、盈余管理

第四章 财产与责任保险

节 财产保险概述

一、财产保险及其特征

二、财产保险的种类

三、财产保险的赔偿处理

第二节 家庭财产保险

一、家庭财产保险及其主要种类

二、家庭财产保险的保险标的范围

三、家庭财产综合险的责任范围

四、家庭财产综合险的保险金额与保险价值

五、家庭财产综合险的保险期限和保险费

六、家庭财产综合险的赔偿处理

七、家庭财产保险的保险规划

第三节 机动车辆保险

一、机动车辆保险及其保险标的

二、机动车辆损失险

三、机动车交通事故责任强制保险

四、机动车辆第三者责任保险

五、全车盗抢险和车上人员责任险

六、机动车辆保险的附加险

七、机动车辆保险的无赔款优待

第四节 责任保险

一、责任保险及其特征

二、责任保险的主要种类

第五节 财产与责任保险规划

一、财产与责任保险风险识别

二、财产与责任保险保额设定

第五章 寿险公司经营与保险市场监管

节 寿险公司经营

一、寿险公司的组织与功能

二、寿险销售渠道

三、个人寿险核保

四、保险理赔

第二节 寿险公司的评估

一、寿险公司的差别体现

二、寿险公司的风险类型

三、寿险公司的价值评估

第三节 保险市场概述

一、市场业务结构

二、市场主体结构

第四节 保险监管

一、市场准入监管

二、条款费率监管

三、资金运用监管

四、市场行为监管

五、偿付能力监管

第六章 人身保险需求与综合规划

节 人身风险分析与需求测度

一、人身风险分析

二、寿险保障需求测度

三、健康保障需求测度

四、养老保障需求测度

五、意外伤害保险需求测度

六、测算结果的检测与调整

第二节 人身保险类型选择与产品组合

一、主要产品的规划功能

二、保障目标与客户偏好分析

三、产品选择与产品组合的原则和运用

四、案例分析（3）——保险组合与保费预算策略案例

第三节 特殊保险需求与保险规划

一、资产变现中的风险

二、封闭式企业所有人的风险与风险管理策略

三、遗产规划中的保险

四、特殊保险需求与保险规划的综合运用

第四节 人身保险规划中的特定问题

一、保单更换

二、保单避税问题

三、高额保单

四、保单选择权

第七章 案例与讨论

一、案例讨论规则

二、参考费率表

三、参考表

四、案例题目

参考法规

参考书目

     北京当代金融培训有限公司（简称“北培”）是提供金融领域多项国际资格认证培训的权威教育机构。自创立以来，积极引进海外金融业发展的成功经验和先进理念，聚集海内外金融界与学术界的权威专家，结合中国本土特点，秉承注重专业、强调质量、打造品牌、侧重实务的原则，精心设计培训课程，专注于为国内私人银行、财富管理、金融理财、零售银行、财资管理、公司理财、公司银行、风险管理、人力资源等专业人士以及中高级金融理财管理人才提供高端的金融培训服务，赢得了海内外业界人士广泛的认可、信任和赞誉。

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　　2014年版前言

　　国际金融理财师CFP○R（Certified Financial Planner）资格认证制度是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称FPSB）向从事金融理财，达到FPSB所规定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（简称为“4E”标准）的专业人士提供资格认证的制度。早发端于美国的CFP资格认证制度，于1990年前后开始其国际化的历程。先后有澳大利亚、日本、加拿大等国家与美国CFP标准委员会签署了CFP商标国际许可协议。这些协议允许当地获得授权的组织参照美国CFP标准委员会的模式，向达到4E标准的当地金融理财师颁发CFP资格证书。历经40多年的发展，CFP资格认证已成为金融理财的全球卓越标准，被《华尔街日报》誉为国际金融理财业界荣耀。

　　作为获得国际金融理财标准委员会授权在中国大陆进行国际金融理财师CFP认证和CFP系列商标管理的机构，国际金融理财标准委员会（中国）（前身为中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会，以下简称为“中国标委会”）结合中国国情，采用多数FPSB成员的做法，在中国实施金融理财师两级认证制度，即金融理财师AFP○R资格认证和国际金融理财师CFP资格认证制度。自CFP资格认证制度引入中国以来，历经近10年的发展，这一认证体系极大地推动了中国金融理财事业的发展。截至2013年12月31日，在我国共有19107人获得CFP资格认证证书，128 494人获得AFP资格认证证书。从持证人数来看，中国的CFP资格认证人数在全球排名第四。

　　教学体系的建设一直是中国CFP资格认证发展的重中之重，而教材的编写和不断完善是AFP、CFP资格认证教学培训中极其重要的环节。2004年，中国标委会组织编写了国内套CFP资格认证教材，共5册。随着2005年在中国实施两级CFP资格认证制度，中国标委会又专门为AFP资格认证组织编写了《金融理财原理》教材，分为上下两册，于2007年2月出版。为适应不断变化的经济形势、政策法律环境、理财工具和产品、理财群体等方面的需要，以及学员学习备考的要求，在中国标委会的指导下，北京当代金融培训有限公司先后参与编写了《金融理财原理》2009年修订版、2010年第二版、2011年版，以及CFP资格认证培训系列教材2009年版和2011年版，以及《AFP资格认证培训习题集》、《AFP资格认证考前冲刺》、《CFP资格认证培训习题集》和《CFP资格认证考前冲刺》等教辅材料。

　　北京当代金融培训有限公司（以下简称为“北培”）成立于2009年。自成立以来，北培积极引进海外金融业发展的成功经验和先进理念，聚集海内外金融界与学术界的专家，结合中国本土特点，秉承国际经验与本土特色相结合的原则，精心设计培训课程。经中国标委会授权，北培在中国大陆地区开展CFP资格认证系列培训（包括AFP金融理财师、CFP国际金融理财师、EFP○R金融理财管理师和CPB○R认证私人银行家）。除此之外，北培的培训项目还有国际财资管理师、CCA公司信用分析师认证培训以及各类金融企业内训项目。截至2013年12月31日，北培培训的CFP资格认证系列的学员有近20万人，参加北培各类金融培训项目的学员人数超过30万。经过多年的发展，北培已成为在中国金融培训领域规模、国内外高端学术人才汇集、学术水准较高的专业金融培训机构。

　　2013年，北培在中国标委会的指导下，结合FPSB的要求、国内金融理财政策环境与实践发展的情况，以及各金融机构与历届学员对AFP及CFP资格认证培训的反馈意见，组织30多位专家，对AFP、CFP资格认证培训与考试参考用书共11本，进行了全面更新，作为2014年版出版。

　　个人风险管理与保险规划是金融理财规划的重要组成部分，在CFP资格认证培训132课时中，保险模块的教学时间为24课时。个人风险管理与保险规划是家庭财富管理与私人银行业务的主要内容。该项规划在家庭个人风险保障、家庭或私营企业持续经营、家庭资产转移与保全、遗产规划与家族财富有效传承、家庭个人信用风险与流动性管理等方面，具有其他理财规划所不可替代的功能。

　　与以往各版相比，本版《个人风险管理与保险规划》教材主要有以下几方面的更新：

　　，对教材的篇章结构进行了优化调整。主要表现为：将上版教材章年金保险内容移至AFP资格认证培训教材中；将上版AFP资格认证培训教材中的意外伤害保险、财产与责任保险的内容移至本版教材中；将上版教材第五章“寿险销售与核保”、第六章“保险市场与监管”两章内容合并为本版教材第五章“寿险公司经营与保险市场监管”。

　　第二，根据的法律和政策对相关内容进行了更新。例如，在意外伤害保险中，更新了“人身保险伤残评定标准”；在保险公司的偿付能力管理中，新增了“中国第二代偿付能力监管体系整体框架”的内容。

　　第三，增加了理财规划和实务操作的内容。例如，在健康与意外伤害保险、团体保险等课程中增加了大量条款示例；在人身保险需求与综合规划中以一个案例展示了完整的保险规划过程。

　　本版《个人风险管理与保险规划》全书共分为七章，参与教材各章内容更新的人员如下：

　　章健康与意外伤害保险：陈志国

　　第二章团体人身保险：范娟娟

　　第三章寿险产品分析：李秀芳

　　第四章财产与责任保险：李秀芳

　　第五章寿险公司经营与保险市场监管：李秀芳

　　第六章人身保险需求与综合规划：陈志国

　　第七章案例与讨论：陈志国

　　参加审核工作的教师有李秀芳、陈志国、范娟娟等。文静承担了协调工作。

　　自CFP资格认证制度进入中国以来，大量人员参与了教材的编订工作，在各版教材前言中已有列示。本次更新工作得到以往各版教材编写人员的大力支持，许多参与北培CFP资格认证培训教学的教师也提出了宝贵意见，中信出版社相关编辑为更新工作提供了大量帮助，在此一并致谢。

　　尽管我们付出了很大努力，书中的错误和疏漏仍在所难免，诚请读者在使用过程中提出意见与建议，以帮助我们不断进步和提高。

　　北京当代金融培训有限公司

　　2014年10月

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