华图2014银行业从业资格考试教材讲义、真题、预测三合一个人贷款（2014年最新版）((附上机模拟考试系统光盘) 下载 mobi 免费 pdf 百度网盘 epub 2025 在线 电子书

　　银行业从业资格考试的科目分为基础科目和专业科目，基础科目为《公共基础》；专业科目包括《公司信贷》《风险管理》《个人贷款》和《个人理财》。基础科目为必考科目，专业科目可以自选。考试日期由银行业协会每年统一确定，全部实行网上报名，并采用无纸化考试的考核方式。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者结合*考试大纲共同编写了《银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试。

《华图·2014银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一：个人贷款（第2版）》试题在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。每套试卷知识点涵盖全面，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的*化。同时，随书附赠上机模考光盘，帮助考生体验考试环境。

第一章 个人贷款概述

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 个人贷款的性质和发展

　第二节 个人贷款产品的种类

　第三节 个人贷款产品的要素

　本章预测试题

　参考答案及解析

第二章 个人贷款营销

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 个人贷款目标市场分析

　第二节 个人贷款客户定位

　第三节 个人贷款营销渠道

　第四节 个人贷款营销组织

　第五节 个人贷款营销方法

　本章预测试题

　参考答案及解析

第三章 个人贷款管理

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 个人贷款管理原则与贷款流程

　第二节 个人贷款业务风险管理

　第三节 个人贷款业务共性风险及控制措施

　本章预测试题

　参考答案及解析

第四章 个人住房贷款

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 基础知识

　第二节 贷款流程

　第三节 风险管理

　第四节 公积金个人住房贷款

　本章预测试题

　参考答案及解析

第五章 个人消费贷款

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 个人汽车贷款

　第二节 个人教育贷款

　第三节 其他个人消费贷款

　本章预测试题

　参考答案及解析

第六章 个人经营性贷款

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 个人商用房贷款

　第二节 个人经营贷款

　第三节 农户贷款

　第四节 下岗失业小额担保贷款

　本章预测试题

　参考答案及解析

第七章 其他个人贷款

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 个人抵押授信贷款

　第二节 个人质押贷款

　第三节 个人信用贷款

　本章预测试题

　参考答案及解析

第八章 个人征信系统

　本章知识框架图

　2013新教材变化

　本章知识点精讲

　第一节 概述

　第二节 个人征信系统的管理及应用

　本章预测试题

　参考答案及解析

　附录一 重要公式汇总

　附录二 新大纲增改知识点强化训练题

　参考答案及解析

　附录三 2013年6月银行业从业人员资格认证考试——个人贷款真题

　参考答案及解析

　　华图银行业从业资格考试研究中心，本考试研究中心隶属华图教育，是华图教育针对银行业从业资格考试专门打造的*的研究团队。该研究中心由华图教育一线名师及长期从事银行业从业资格考试教学工作的专家及学者组成。该研究中心致力于银行业从业资格考试的研究，出版发行符合考生需求的权威教辅图书。

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　　二、贷款流程

　　（一）贷款的受理与调查

　　1.贷款的受理

　　（1）贷前咨询

　　银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。贷前咨询的主要内容包括：个人贷款品种介绍；申请个人贷款应具备的条件；申请个人贷款需提供的资料；办理个人贷款的程序；个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。

　　（2）贷款的受理程序

　　①接受申请

　　个人贷款申请应具备以下条件：

　　第一，借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

　　第二，贷款用途明确合法；

　　第三，贷款申请数额、期限和币种合理；

　　第四，借款人具备还款意愿和还款能力；

　　第五，借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

　　第六，贷款人要求的其他条件。

　　②初审

　　贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

　　经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。

　　2.贷前调查

　　贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

　　（1）调查的方式和要求

　　贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

　　（2）调查的内容

　　贷款调查包括但不限于以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

　　（3）调查中应注意的问题

　　①核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等。

　　②核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。

　　③落实其家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的贷款人居住证明等。

　　④对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项。

　　【真题3-2】（2012年判断题）个人贷款业务中，在对借款人的调查中不包括还款来源。（）

　　【答案】×

　　【名师详解】贷款调查中必须包括对借款人还款来源的调查。

　　（二）贷款的审查与审批

　　1.贷款审查

　　贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

　　2.贷款审批

　　贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

　　个人贷款的审批流程如下：

　　（1）组织报批材料

　　（2）审批

　　贷款审批人应对以下内容进行审查：

　　①借款人资格和条件是否具备；

　　②借款用途是否符合银行规定；

　　③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；

　　④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；

　　⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；

　　⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；

　　⑦其他需要审查的事项。

　　（3）提出审批意见

　　贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种。

　　（4）审批意见落实

　　（5）贷款审批中需要注意的事项

　　贷款审批中需要注意的事项包括：

　　①确保业务办理符合银行政策和制度；

　　②确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；

　　③确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；

　　④确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；

　　⑤严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。

　　（三）贷款的签约与发放

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前言

　　中国银行业从业人员资格认证简称CCBP。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试的认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。

　　随着银行业从业资格考试制度日趋成熟，参加考试的人数逐年增多，并且已经全部采用无纸化考试形式。针对这一新特点，华图特邀知名专家、学者共同编写了《银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一》丛书，帮助考生提高复习效率，顺利过关。本套丛书有以下5方面的特点：

　　一、精选历年真题，把握考试动态

　　本套丛书收录了2013年的考试真题，并配有专家精确解析，帮助考生通过真题把握考试的重点，了解考试的难度及题型、题量，确保考生在复习的过程中做到有的放矢，科学备考。

　　二、图形记忆帮助考生抓住要点，更具条理化

　　银行业从业资格考试全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题，具有题量大、单题分值小的特点，需要记忆的知识点非常多。为此，我们的图书专门设置了知识框架图，帮助考生掌握知识脉络，提高备考效率。

　　三、内容翔实，知识全面

　　本套丛书中，命题研究中心专家结合最新修订的考试大纲，对考点内容做了精确讲解，有利于帮助考生深入透彻地理解考点内容，并在理解的基础上记忆，达到最好的复习效果。

　　四、“本章预测试题”帮助考生巩固所学知识

　　书中每一章后面都配置了预测试题，帮助考生边记边练，通过练习巩固所学知识。同时，预测试题中的重要知识点都是根据历年真题和最新的考试大纲精选的，具有很强的预见性与前瞻性，能够帮助考生掌握复习的方向，提高应试成效。

　　五、随书附赠上机模考光盘，帮助考生体验考试环境

　　当前市面上的此类图书均没有配送光盘，不能满足无纸化考试的需要，为此，本套图书独家随书附赠了上机模考光盘，随机组题、上机答题，帮助考生体验上机考试氛围，以应对、解决机考中可能遇到的问题。

　　由于编者水平有限，书中难免有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

　　编委会

　　2013年7月

书籍介绍

2012华图版银行业从业资格考试讲义、真题、预测三合一：个人贷款，ISBN：9787504162854，作者：银行业从业资格考试研究中心 编写